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金蛋理财涉嫌自融集资违规操作曝光

     近日,有自媒体爆料,金蛋理财涉嫌自融,股东失信等问题,很多投资人来问多赚理财师,金蛋理财还安全吗?对此,多赚理财师就金蛋理财的回复,以及多赚理财师的调查,全面分析一下金蛋理财平台。

      我们在分析金蛋理财之前,先来搞清楚一个问题,那就是金蛋理财与趣分期的关系。很多人都知道,金蛋理财是趣分期推出的理财平台,至少金蛋理财成立早期,平台是这么宣传的,媒体是这么报道的。

      然而,据多赚理财师查询,金蛋理财与趣分期的的主体公司,发现两家公司的股东并不存在重合。也就是说,金蛋理财与趣分期在法律上是两家完全独立,没有关联的公司。

      金蛋理财2014年企业年报显示,公司股东只有邓巍一人,注册资本只有100万元,不排除早期邓巍出让了一部分股权给趣分期。

      此外,根据金蛋理财的宣传,立足新三板的平台,其道理是,金蛋理财是软智科技全资子公司,而软智科技是新三板上市公司。相关资料显示,2015年8月4日,软智科技完成对金蛋理财的收购,占有金蛋理财100%的股权。

      债权来源

      根据金蛋理财网站说明,平台的债权来源主要包括房互网、趣分期、滴士分期、ceo贷等,其贷款类型、额度、相关说明如下表:

      最开始,金蛋理财被称为趣分期推出的理财平台,主要原因是金蛋理财ceo邓巍是从趣分期出来的,平台在成立之初债权来源全部是趣分期。

      随着平台被软智科技收购以后,债权来源分散在房互网、趣分期、滴士分期、ceo贷,以及一部分信托质押贷。

      经查询,房互网是软智科技的全资子公司,滴士分期的办公地点与金蛋理财的办公地点都在北辰世纪中心b座6层。此外,多赚理财师注意到,房互网个人股东和滴士分期变更前的个人股东都是贾鹏和肖宪。有媒体猜测,房互网、滴士分期很有可能是金蛋理财的兄弟公司。

      多赚理财师认为,金蛋理财与债权合作方存在一定的关联性,难免被人质疑存在自融。另外,平台的债权主要是小额信用贷,或房屋抵押贷,如果风控标准化管理,整体来看组合债权的风险比较小。

      但是,由于金蛋理财是与合作机构合作,真正的风控管理是合作机构,平台在实际操作中很难做到监管。更为重要的是,平台的合作债权方,有两个是平台兄弟公司。当然,我们也可以理解为是,平台自己开发的债权,在自己的平台完成债转。

      理财产品

      根据金蛋理财网站说明,平台的理财产品分为招牌金蛋,也就是活期产品,以及随心卡,锁定期30天,30天之后随时提现。投资收益率分别达到7%-8%,9.5%。据多赚理财师调查,这两款产品属于活期理财产品中收益较高的。

      值得注意的是,金蛋理财的债权主要是小额信用贷和房屋抵押贷,借款期限理论上都会在3个月以上,而平台的理财产品分为活期1个月,或者活期随时提现。

      那么,对于平台来说,其最大的风险可能是流动性风险,一旦类似近日平台受到媒体的质疑,平台很可能遭遇信任危机。这时候,很多投资人会提现,同时投资人会减少,转让的债权没有人投资,而这些债权并没有达到还款日,平台只能靠自有资金来兑付。

      如果平台有足够充裕的资金,自然不会有什么问题,但如果平台流动资金不足,很有可能造成挤兑而资金断裂。

      用户体验

      据多位投资人向多赚理财师反馈,金蛋理财的活期产品,提现速度非常快,基本上和余额宝的提现时间相同,给投资人的感觉是非常方便

      多赚理财师注意到,针对被质疑自融,平台近期在信息披露方面做出了调整,详细披露了债权受让方(投资人)、债权出让方(原投资人)、原债务人(借款人)、担保方(债权来源平台)、以及居间服务方(金蛋理财公司),这在一定程度上,大大提高了平台的信息透明度。

      总结

      从平台背景来看,背靠新三板,道德风险相对较小,随时受到市场监督。从平台债权来看,有标准物品抵押,或者符合小额分散,整体来看,风险聚集度不高。从信息披露来看,经历这次风波,平台调整了信息披露,增加了投资人对平台的信任。因此,多赚理财师认为,金蛋理财目前仍可以投资,短期内不会出现大的投资风险。

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